Crédito · Divulgación histórica
Del fiado al puntaje: la historia del historial crediticio, de Diners Club a FICO
Artículo de carácter histórico y educativo. Última verificación de fuentes: 19 de octubre de 2026.
Aviso sobre marcas y entidades. Ganet Soldier no tiene afiliación, vínculo comercial ni representación oficial con ninguna marca. Contenido con fines históricos, explicativos y educativos.
01 Origen del tema
Antes de las tarjetas y los puntajes, el crédito cotidiano era una relación personal: el comerciante del barrio anotaba lo que debía cada familia y decidía, según su conocimiento directo, hasta dónde fiar. El historial vivía en una libreta y en la memoria del vecindario.
La transición hacia sistemas impersonales empezó en el siglo XX. Dos hitos permiten contarla: la aparición de la primera tarjeta de cargo de uso general y la creación de modelos estadísticos que resumen el comportamiento de pago en un número.
02 Contexto histórico
Diners Club suele considerarse la primera tarjeta de cargo de uso general. Su fundador, Frank X. McNamara, la lanzó en Nueva York, y el primer cobro registrado se atribuye al 8 de febrero de 1950, en el restaurante Major's Cabin Grill, junto al Empire State Building. La versión popular agrega que la idea nació cuando McNamara olvidó su billetera en una cena; es un relato muy repetido, pero conviene tratarlo como anécdota más que como hecho documentado.
El segundo hito es estadístico. En 1956, el ingeniero Bill Fair y el matemático Earl Isaac fundaron la empresa Fair, Isaac and Company, hoy conocida como FICO. En 1989 presentó su primer puntaje de uso general, el FICO Score, cuyo rango base va de 300 a 850. La idea central era sustituir la evaluación puramente subjetiva por un resumen numérico y comparable del riesgo.
¿Sabías que…?
El primer cobro con Diners Club se atribuye al 8 de febrero de 1950, y el primer puntaje de uso general de FICO llegó 39 años después, en 1989. Entre un hecho y otro, el crédito pasó de depender de la confianza personal a apoyarse en datos y modelos.
03 Lectura para la economía personal
Los modelos y los rangos varían según el país y la entidad que evalúa; el FICO Score es un ejemplo histórico y de origen estadounidense, no una regla universal. En Argentina, por ejemplo, el Banco Central administra la Central de Deudores del Sistema Financiero, y existen además empresas privadas de información crediticia, cada una con sus propios criterios.
Lo que la historia sí permite afirmar es que, en el crédito moderno, los cambios de vida pueden dejar rastro en los datos: una deuda compartida que queda impaga después de una separación, un período sin ingresos o un cambio de domicilio pueden reflejarse en el historial. Conocer esta lógica ayuda a leer mejor la propia información crediticia.
Contenido informativo y educativo. No constituye asesoramiento financiero, legal, fiscal ni de inversión. Las normas citadas pueden haber cambiado: verifica siempre el texto vigente en la fuente oficial.
04 Fuentes consultadas
- The History of Information: «Diners Club, the First Credit Card» (fuente secundaria que cita el primer cobro del 8 de febrero de 1950).
- Wikipedia, entrada «FICO»: fundación en 1956 por Bill Fair y Earl Isaac; primer FICO Score de uso general en 1989; rango 300 a 850 (fuente secundaria).
- Banco Central de la República Argentina: información sobre la Central de Deudores del Sistema Financiero (sitio oficial).